Tags:
Node Thumbnail

ธนาคารและอุตสาหกรรมการเงินมักจะเป็นอุตสาหกรรมแรกๆ ที่นำเทคโนโลยีเข้ามาประยุกต์ใช้งาน แต่ถึงแม้ที่ผ่านมาเทคโนโลยีที่ธนาคารสนใจและให้ความสำคัญก็มักจะเป็นเรื่องของเทคโนโลยีความปลอดภัยเป็นหลัก และอาจไม่ได้รับผลกระทบจากเทคโนโลยีโดยตรง แต่การไหลบ่าของเทคโนโลยีก็เปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของผู้ใช้และลูกค้าธนาคาร เป็นการกดดันให้ธนาคารต้องปรับตัวตามและอีกทอดหนึ่งอยู่ดี

บทเรียนของ KBank บนเวที Blognone Tomorrow จึงน่าสนใจในแง่ของการนำเทคโนโลยีมาช่วยสร้างโมเดลธุรกิจใหม่ๆ ขณะเดียวกันโมเดลนั้นก็ต้องตอบรับและสอดคล้องกับพฤติกรรมและความต้องการของผู้บริโภคให้ได้มากที่สุดด้วย

No Description

ธนาคารแห่งอนาคตต้องฉลาดและตรงความต้องการของแต่ละคน

คุณทัดพงศ์ พงศ์ถาวรกมล ตำแหน่ง Principal Visionary Architect จาก KBTG หรือ KASIKORN Business Technology Group ซึ่งนับเป็นบริษัทลูกที่ดูแลเรื่องเทคโนโลยีและวางแผนอนาคตด้านเทคโนโลยีให้กับ KBank เป็นผู้ที่ขึ้นเวที Blognone Tomorrow แชร์มุมมองให้ฟัง

คุณทัดพงศ์เล่าว่าในอดีตคนมองธนาคารเป็นสถานที่ที่ไว้ใจได้ มั่นคง สามารถฝากเงิน ฝากอนาคต ฝากความมั่นคงต่างๆ เอาไว้ได้ ส่วนในปัจจุบัน คนก็ยังคงมองธนาคารในลักษณะนั้นอยู่เหมือนเดิม ทว่ามีเทคโนโลยี มีโมบาย แบงกิ้งเข้ามาช่วยให้การทำธุรกรรมต่างๆ เร็วขึ้น ตรงใจมากขึ้น ทันใจมากขึ้น สามารถทำธุรกรรมได้ตลอดเวลา 24 ชั่วโมง 7 วันไม่ต้องลำบากเดินทางไปถึงธนาคาร

No Descriptionคุณทัดพงศ์ พงศ์ถาวรกมล, Principal Visionary Architect, KBTG

ปัญหาคือเมื่อมีแอป ธนาคารก็จะพัฒนาฟีเจอร์หรือบริการต่างๆ ผ่านแอปมากขึ้นเรื่อยๆ แต่ในแง่การใช้งานจริง ลูกค้ากดใช้งานอยู่ไม่กี่ฟีเจอร์ไม่กี่บริการ แถมแต่ละคนก็ใช้งานบริการของธนาคารแตกต่างกัน ธนาคารไม่มีทางสามารถทำ universal app ที่ตอบโจทย์อย่างของทุกคนได้

ดังนั้นในมุมของ KBank ธนาคารในอนาคตจะต้องฉลาด รู้ความต้องการของลูกค้าและตอบโจทย์ตรงนั้นได้ และต้องทำได้กับลูกค้าทุกคน ที่มีความต้องการหลากหลายแตกต่างกันไป

No Description

โพรดักท์ที่ชอบ ในเวลาที่ใช้ ยังไงก็โดน

คำตอบต่อโจทย์ดังกล่าวของ KBank จึงเป็นการนำปัญญาประดิษฐ์หรือ AI เข้ามาช่วยออกแบบฟีเจอร์และบริการของลูกค้าแต่ละคน ให้ตอบโจทย์มากที่สุด

Machine Lending จึงเป็นบริการแรกของ KBank ที่ใช้ AI มาช่วยด้านการบริการ ด้วยการใช้ AI วิเคราะห์และเสนอสินเชื่อให้ลูกค้าได้ตรงความต้องการและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของลูกค้าแต่ละคน

No Description

บริการนี้ไม่เพียงแต่ลดโอกาสเกิดหนี้เสียกับธนาคารเท่านั้น แต่ยังช่วยลดระยะเวลาและความยุ่งยากในการทำเรื่องขอกู้ด้วย จากเดิมที่ต้องเดินเอกสารซึ่งวุ่นวาย ความช้าในขั้นตอนการพิจารณา ไปจนถึงเงื่อนไขการกู้หรือการทำ Credit Scoring ซึ่งเป็นระบบเดิม 10 กว่าปีที่แล้ว อาจไม่เหมาะสมกับพฤติกรรมลูกค้าในปัจจุบัน ทำให้เงินกู้นั้นเข้าถึงยาก

ด้วย Machine Lending ลูกค้าสามารถยื่นเรื่องกู้ได้แค่ในไม่กี่คลิ๊ก ใช้ระยะเวลาพิจารณาไม่นาน ที่สำคัญคือ นำ AI มาช่วยทำ Credit Scoring วิเคราะห์ว่าลูกค้าคนไหนจะสนใจผลิตภัณฑ์เงินกู้ตัวไหน และมีความสามารถในการชำระมากน้อยแค่ไหน

คุณทัดพงศ์บอกว่า Machine Lending ช่วยให้ KBank ส่งผลิตภัณฑ์เงินกู้ให้ลูกค้าได้แม่นยำขึ้น 3 เท่า ขณะที่การทำ Credit Scoring ด้วย AI ยังอยู่ในขั้นตอนการทดสอบ แต่ ณ ตอนนี้ก็ถือว่ากรองลูกค้าได้ดีกว่าเดิม 10%

No Description

ผลิตภัณฑ์อีกตัวที่อยู่ระหว่างการทดสอบคือ Machine Commerce คือการนำเสนอผลิตภัณฑ์ ที่ลูกค้าน่าจะสนใจ ตามช่วงเวลาต่างๆ อาทิ การทดสอบภายในที่แอป K PLUS นำเสนอดอกกุหลาบก่อนวันวาเลนไทน์ 1-2 วัน ซึ่งพบว่าตอบโจทย์พนักงานหลายคน ที่ไม่มีเวลาไปซื้อดอกไม้

ขณะที่แผนที่ KBank ตั้งใจจะทำคือให้แอป K PLUS นำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารให้กับลูกค้า SME ในช่วงเวลาที่เหมาะสม เพื่อให้เจ้าของ SME ได้ปรับปรุงและพัฒนาธุรกิจของตัวเอง

อันที่จริงตอนนี้ ฟีเจอร์ “โปรโดนใจ” ในหน้าแรกของ K PLUS ก็ถูกนำเสนอด้วย AI ให้แตกต่างกันไปตามไลฟ์สไตล์ของลูกค้าแต่ละคนแล้วด้วยซ้ำไป

No Description

ประสบการณ์ลูกค้าคือสิ่งที่สำคัญที่สุด

จุดประสงค์ของการนำ AI มาใช้คือการใช้เทคโนโลยีมาช่วยเสริมประสบการณ์ของลูกค้ากับธนาคารให้ได้ดีที่สุด ที่สำคัญคือเคสลักษณะนี้ ไม่ได้มีเพียงแต่ AI เท่านั้น เพราะเมื่อปี 2016 KBank ได้เปิดตัวแอป K PLUS Beacon ซึ่งเป็นบริการธนาคารผ่านสมาร์ทโฟนสำหรับผู้บกพร่องทางการเห็น เป็นการขยายขอบเขตของการให้บริการผ่านโมบาย แบงกิ้งด้วย

No Description

คุณทัดพงศ์บอกว่า เป้าหมายปลายทางของ KBank คือประสบการณ์ลูกค้าที่ดีและแตกต่างกันแต่ละคน ดังนั้นในระยะยาว การนำ AI มาใช้งานผ่าน K PLUS จะไม่ใช่แค่ปล่อยกู้และขายของเท่านั้น แต่เป็นพื้นฐานของบริการธนาคาร ของ K PLUS เลยทีเดียว

Get latest news from Blognone

Comments

By: freeriod on 27 August 2018 - 15:31 #1067657
freeriod's picture

เทียงคืน ชอบโอนเงินไม่ได้นะ

By: ChienTheGooners on 27 August 2018 - 18:01 #1067702 Reply to:1067657

ก่อนหน้าช่วงสามทุ่มก็เริ่มทำธุรกรรมไม่ได้แล้วครับ ลากไปถึงประมาณเที่ยงคืน เลยเที่ยงคืนไปซักพักเล็กๆ - พักใหญ่ๆ จะกลับมาใช้งานได้อีกครั้ง

ปัจจุบันยังเป็นอยู่เหรอครับ ไม่ทราบเพราะพยายามเลี่ยงเวลาดังกล่าว พยายามทำก่อนสองทุ่ม

By: Gored on 27 August 2018 - 18:38 #1067708 Reply to:1067702
Gored's picture

เป็นครับดวลาซื้อของว่าจะโอนเงินทีไรโอนไม่ได้ทุกที

By: TeamKiller
ContributoriPhone
on 28 August 2018 - 08:55 #1067763 Reply to:1067702
TeamKiller's picture

เคยลองจ่ายบิลในแอพ ช่วง ห้าทุ่ม หรือสี่ทุ่มก็ขึ้นเตือนละ ต้องหลังเที่ยงคืนใช้ได้ปกติ

By: ChienTheGooners on 28 August 2018 - 09:33 #1067771 Reply to:1067702

คนละธนาคารไม่เกี่ยว แค่เอามาบอกกล่าว

28-08-61 ณ ขณะโพสต์(09:32น.) กรุงไทยล่มครับ ทั้ง อินเตอร์เน็ต และ โมบายล์

By: pepporony
ContributorAndroid
on 28 August 2018 - 17:13 #1067837 Reply to:1067657

nightly รันหรือเปล่าครับ ผมเย็นๆกดล็อคอินทีแรกจะเข้าไม่ได้ (หมุนๆค้าง) ต้องปิดแท็ปแล้วเข้าใหม่

By: whitebigbird
Contributor
on 30 August 2018 - 11:54 #1068093 Reply to:1067657
whitebigbird's picture

เอ ถ้าผมจำไม่ผิด เค้ามีประกาศแปะว่าระบบจะทำรายการใดไม่ได้ตอนไหนไม่ใช่เหรอครับ

จำได้ว่าหลัง 4 ทุ่มจะทำรายการไม่ได้นะ ผมอาจจำผิด

By: zyzzyva
Blackberry
on 27 August 2018 - 18:04 #1067705

จุฬายกเลิกสัญญากับไทยพาณิชย์แล้วให้บุคลากร-นิสิตทำธุรกรรมผ่านกสิกรไทยแทน แสดงว่า

By: z2
Windows PhoneAndroidUbuntuWindows
on 27 August 2018 - 21:37 #1067729 Reply to:1067705

กสิกร ประมูลได้ไปครับ น่าจะหลายร้อยล้าน

By: Gored on 28 August 2018 - 10:08 #1067773
Gored's picture

ต่อไปไม่ต้องให้พนักงานมาขอประกันแล้ว ขอผ่านแอพเลย

By: ekaphop
iPhoneWindows PhoneAndroidBlackberry
on 29 August 2018 - 10:55 #1067940 Reply to:1067773

รู้ทันอีก แหะๆๆๆๆ

By: parnunu
iPhoneAndroidWindows
on 28 August 2018 - 11:14 #1067793

เมื่อไหร่จะเปิดให้ใช่แอปผ่าน WiFi ได้

By: Mypandacm on 28 August 2018 - 17:21 #1067838 Reply to:1067793
Mypandacm's picture

เปิดนานเเล้วนะครับ แต่ขอสิทธิ์ใช้งานผ่าน wifi ได้ครั้งละ 3 เดือน คือทุกๆ 3 เดือนต้องขอใหม่ //เหมาะกับไป ตปท
https://www.kasikornbank.com/th/promotion/Pages/KPLUS-WiFi.aspx

By: parnunu
iPhoneAndroidWindows
on 31 August 2018 - 12:38 #1068354 Reply to:1067838

ผมไม่ได้กลับไทยยาวๆหลายเดือนเลิกใช้ Kbank แล้วละครับ
ลำบากเกินไม่เข้าใจว่ามันช่วยเพิ่มความปลอดภัยยังไงทั้งๆที่เข้ารหัสได้อยู่แล้ว จะห้ามใช้ผ่าน WiFi ทำไม
ไม่ใช่แค่ WiFi 3G 4G ที่ไม่ใช่เบอร์ที่ลงทะเบียนก็ใช้ไม่ได้ด้วย

By: TonggWorld
Android
on 28 August 2018 - 14:57 #1067827

ไม่ประทับใจการให้บริการเท่าไหร่ ทั้งแอป ทั้งคนบริการ ทั้งตู้ATM/ADM ตู้นี่เป็นอะไรพอถึงเวลาเลิกงานต้องเสียตลอด เมื่อก่อนคิดว่า K-bank ทันสมัยนะ แต่เดี๋ยวนี้ตามหลังคนอื่นไปเยอะ

By: TeamKiller
ContributoriPhone
on 28 August 2018 - 15:00 #1067828
TeamKiller's picture

ไม่ชอบ Kbank ที่แอพห่วย ไม่รองรับ resolution บน iPhone รุ่น Plus เลย ไอโฟนรุ่น Plus ก็ออกมาหลายปีไม่พัฒนาสักที

SCB แอพใหม่มาทีหลังแต่รองรับสมบูรณ์แบบ

By: crisis_xiii
iPhone
on 28 August 2018 - 20:35 #1067868
crisis_xiii's picture

ถ้าเนทไม่มีปัญหาอะไร K+ น่าจะมีปัญหาแค่ตอน 23.30-24.00 นะคับ
เป็นช่วง maintenance

By: akira on 28 August 2018 - 21:25 #1067871

ใครมีปัญหากับ App ลองเช็คอินเตอร์เน็ตมือถือก่อนนะครับ ตอนนี้ที่ผมเจอคือ App ที่เขียนแบบ Realtime จะมีปัญหากับบางค่าย ผมเป็นมาได้ 5-6 เดือนแล้ว แต่ก็ไม่ได้เปลี่ยน พอดีอยากได้เน็ตกากๆ ไว้ทดสอบโปรแกรมที่เขียนแบบ Realtime พอดี

By: Maztard on 28 August 2018 - 22:52 #1067877

แต่ยังกดเงินผ่าน QR code ไม่ได้....

By: KuLiKo
iPhoneWindows PhoneAndroidWindows
on 1 September 2018 - 11:30 #1068500

น่าจะต้องถอดบทเรียนจากวันที่ 31 ส.ค. เพิ่มนะครับ