ที่งาน Bangkok Fintech Fair ผมได้มีโอกาสสัมภาษณ์ Michael Moon หัวหน้าฝ่ายตลาด payment ภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก ของบริษัท SWIFT (SWIFT’s Head of Payments Markets, Asia Pacific) ถึงประเด็นต่างๆ ของอนาคตของการจ่ายเงินข้ามประเทศ

การโอนเงินข้ามประเทศเป็นบริการหนึ่งที่ทุกวันนี้ค่าบริการยังสูงมาก การใช้บริการยังทำได้ลำบาก และกระบวนการใช้เวลานานอาจจะหลายวัน การพัฒนาธุรกิจฟินเทคจำนวนมากจึงมุ่งเป้าแก้ปัญหานี้ ทางฝั่ง SWIFT ที่เป็นผู้ให้บริการโครงข่าย messaging ระหว่างธนาคารเองก็พยายามปรับปรุงกระบวนการให้การโอนเงินทำได้เร็วขึ้นด้วยบริการ SWIFT gpi

สถานะของบริการ SWIFT gpi เป็นอย่างไรบ้างแล้ว

ตอนนี้มีสถาบันทางการเงินสมัครเข้าโครงการแล้ว 150 หน่วยงาน และธนาคารเชื่อมต่อระบบจริงแล้ว 42 สถาบัน เชื่อมต่อการโอนเงินข้าม 220 เส้นแบ่งเขตทางการเงิน มูลค่าการโอนวันละกว่าแสนล้านดอลลาร์

ในแง่ของความเร็ว เราพบว่ารายการโอนมากกว่าครึ่ง เสร็จสิ้นภายในครึ่งชั่วโมงเท่านั้น และต้นทุนของการจัดการโอนลดลงถึงครึ่งนึง

ความแตกต่างของ SWIFT gpi และ SWIFT ดั้งเดิมต่างกันอย่างไร จึงทำให้บริการโอนเงินทำได้ร็วขึ้น

การปรับปรุงมีหลายส่วน แต่ส่วนที่สำคัญคือเรากำหนดให้ธนาคารที่จะเชื่อมต่อกับ SWIFT gpi ต้องประมวลผลการโอนให้เสร็จภายใน 1 วัน ธนาคารสมาชิกจึงต้องปรับปรุงกระบวนการตรวจสอบต่างๆ ของตัวเองให้รวดเร็วขึ้น โดยรวมทำให้ทั้งเครือข่ายสามารถโอนเงินกันไปมาได้รวดเร็วขึ้น

ในแง่ของเทคโนโลยี SWIFT gpi มีฐานข้อมูลกลางให้ติดตามสถานะการโอนเงินได้ว่าอยู่ในสถานะใดแล้วและไปติดอยู่ที่ไหน

ความเร็วของ SWIFT gpi จะทำให้ค่าธรรมเนียมการโอนสำหรับลูกค้าธนาคารลดลงด้วยไหม

ทาง SWIFT เองไม่ได้ไปกำหนดค่าบริการที่ธนาคารจะเก็บจากลูกค้าโดยตรง แต่โดยโปรโตคอลของ gpi จะทำให้ค่าธรรมเนียมในขั้นตอนต่างๆ มีความโปร่งใสมากขึ้น และกระบวนการโอนที่เร็วขึ้นจะช่วยลดต้นทุนของธนาคารได้

ปีที่ผ่านมามีประเด็นการแฮกระบบที่เชื่อมต่อกับ SWIFT อยู่เนืองๆ ตอนนี้มีการปรับปรุงอย่างไรบ้าง

ก่อนหน้านี้เรามีคำแนะนำให้ธนาคารปรับปรุงความปลอดภัยของตัวเอง และให้ธนาคารตรวจสอบว่าได้ทำตามคำแนะนำของเราแล้วหรือยัง หลังจากนี้เราจะเริ่มมาตรการกำหนดให้ธนาคารต้องเปิดเผยข้อมูลว่าทำตามคำแนะนำใดไปแล้วบ้าง ภายในปีนี้เราจะเริ่มให้ธนาคารสามารถขอข้อมูลหน่วยงานในเครือข่ายได้ ถึงตอนนั้นหากธนาคารใดยังไม่ทำตามแม้จะอยู่บนเครือข่ายแต่ธนาคารอื่นก็อาจจะไม่ยอมเชื่อมต่อด้วยอีกต่อไป

SWIFT gpi มีฟีเจอร์ความปลอดภัยเพิ่มเติมไหม

โดยตัว gpi เองคงไม่ได้เพิ่มความปลอดภัยจากเดิมโดยตรงนัก ก็มีฟีเจอร์บางอย่าง เช่นคำสั่งหยุดการโอน เพราะ gpi สามารถติดตามสถานะการทำรายงานได้ตลอด จากเดิมที่ธนาคารสมาชิกต้องไล่หาเองว่ากระบวนการโอนอยู่ตรงไหนแล้ว หากเกิดเหตุระบบรั่วไหลจนมีคำสั่งไปแล้ว ก็ยังติดตามและยกเลิกรายการได้เร็วขึ้น