คือมันต่างกันกรณีที่ คนฝาก ไม่ได้เป็น หรือ “อ้างว่า” ไม่ได้เป็นเจ้าขงงบัญชี
เดิมทีการฝากเงินผ่านตู้ มันแค่รู้บัญชีปลายทางก็ฝากได้
สมมติว่า ผมต้องการฟอกเงิน ซึ่ง ปปง มีเกณฑ์ตรวจสอบการเคลื่อนใหวของเงินที่เกิน 5 ล้านบาทต่อวัน
สมมติว่าผมใช้วิธี โอนเงินจากบัญชีนึง กระจายไปยังบัญชีม้า แล้วถอนออกเป็นเงินสด แล้วเอาไปฝากเข้าบัญชีของผมเองอีกบัญชี
เจ้าหน้าที่จะหาความเชื่อมโยงได้ยากมาก
แต่ถ้าบังคับยืนยันตัวตนตอนฝาก เท่ากับอย่างน้อยบัญชีม้าก็ต้องยืนยันตัวตนก่อน หรือต่อให้เอาไปให้คนอื่น หรือบัญชีม้าอื่นๆ ฝาก ก็ยังตามเจอตัวคนฝาก แล้วสอบสวนต่อได้ว่า คนฝากเอาเงินจากไหนมา เกี่ยวข้องกับใคร
ถ้าเป็นระบบปัจจุบันมันจะจับมือใครดมไม่ได้เลย

เขาต้องการความเชื่อมโยงครับ

ต่อให้บัญชีม้า เขาก็ไล่สืบสวนจากเจ้าของบัญชีม้า หรือเจ้าของบัตรประชาชนที่ไปฝากเงินได้

แต่ตอนนี้คือมันตามไม่ได้เลยไง ได้แค่ฝั่งรับ แต่ฝั่งเอามาฝาก ซึ่งส่วนใหญ่แล้วเป็นเงินร้อน เห็นแค่ภาพจากกล้องที่แทบไม่เห็นใบหน้าเพราะใส่หน้ากากหมด

เคยเห็นข่าวแก๊งค์call center ไหมครับ ทำไมเขายังทำอยู่ได้ การไล่จับบัญชีม้า ก็เป็นการป้องปรามแบบหนึ่ง ให้คนที่คิดจะรับเงินค่าเปิดบัญชีไม่กี่ร้อยหรือไม่กี่พัน ได้เกรงกลัวมากขึ้น

ผมยังงงที่คุณไม่เข้าใจว่าปัจจุบัน ใครก็ได้มาฝากเงิน แค่รู้เลขบัญชีปลายทาง โดยที่ไล่ตามเบาะแสคนฝากแทบไม่ได้เลย เขาพยายามเพิ่มมาตรการยืนยันตัวตรงนี้มากขึ้นนี่แหละ

คืออย่างน้อยมันก็ต้องหาตัวใครสักคนให้ได้แหละครับ ต่างกับปัจจุบันคือใครก็ไม่รู้ เอาเงินมาใส่ตู้ เปิดกล้องอาจจะเห็นหน้า แต่จะตามยังไงต่อ
ต่อให้ไม่ใช่เจ้าของบัตร แต่เจ้าของบัตรก็โดนเล่นก่อน แล้วค่อยสาวไปยังคนฝากจริงๆก็ได้

ส่วนที่ให้ใช้บัตร เดบิตเครดิต ผมว่ามันเป็นมาตรการตั้งต้น เพราะบัตรพวกนี้ ตู้มันรับอยู่แล้ว บัตร ปชช ตู้ส่วนใหญ่ ยังไม่รับ

ก็ต้องไล่จับเข้าคุกกันไงครับ ที่ผ่านมาเริ่มจับกันแล้ว บัญชีม้าเจอคุกกันคนละหลายปีโดยไม่รอลงอาญาฯ ก่อนหน้านี้แทบไม่เคยมีข่าวนะครับ เพิ่งมีมาราวๆปีนี้เอง ช่วงแก๊งค์คอลเซนเตอร์ดังๆ

คนเห็นข่าวจะได้เกรงกลัวกันมากขึ้น อย่างน้อยก็จะยากขึ้น คนพวกนี้ไม่ได้เข้าตาจนหรอก แต่ทำไปเพราะไม่คิดอะไร ไม่คิดว่าจะโดนเองไง ในกระทู้พันทิปยังมีแนวๆ มาถาม ไปซื้อมือถือติดสัญญาค่าบริการเดือนละเกือบสองพัน โดยใช้ชื่อตัวเองให้เพื่อน รับมา500 จะโดนอะไรไหม (แล้วโดนผู้ให้บริการฟ้องส่วนต่างค่าเครื่องเกือบสองหมื่นไง) มีกระทั่งจะเอาผิดเพื่อนได้ไหม คือคนที่ไม่คิด มันก็ไม่คิดอะไรจริงๆ

และในความเป็นจริง ระบบใหม่ที่กำลังจะทำ มันยุ่งยากขึ้น เพราะถ้าจะใช้เด็กเดินยา หลายๆคนกระจายกันฝากกันง่ายๆ มันก็ต้องสมัครม้าหลายบัญชี ยิ่งมีร่องรอยให้สืบสาวง่ายขึ้นอีกตะหาก โดยเฉพาะจะใช้บัตรประชาชนม้า มันก็ดูน่ากลัวกว่าแค่ให้เปิดบัญชีเปล่าๆเยอะเลย ค่าใช้จ่ายม้าเพิ่มขึ้นตามความเสี่ยงแน่นอน