note: หลังเขียนข่าวเสร็จแล้วใช้งานได้ จึง unpublish ไว้

ช่วงสองทุ่มที่ผ่านมาแอป SCB Easy ของธนาคารไทยพาณิชย์ล่มไปแล้ว โดยแอปค้างหน้าแรกระยะหนึ่งก่อนจะขึ้นหน้าจอว่าบริการไม่สามารถใช้งานได้ชั่วคราว

หน้าจอแอปยังแจ้งเตือนว่าหากใครทำรายการค้างไว้กลางทางให้ตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรมเสียก่อนว่าเงินออกไปหรือยัง ก่อนจะทำรายการต่อไป

อย่างไรก็ดีผมทดสอบใช้งานเว็บ www.scbeasy.com พบว่ายังใช้งานได้ดี อาจจะเป็นอีกช่องทางหนึ่งสำหรับผู้ต้องการทำธุรกรรม

เหตุธนาคารล่มกระทบต่อผู้ใช้ในวงกว้างไม่ได้เป็นปัญหาที่จำกัดเฉพาะในประเทศไทย แม้แต่ประเทศที่เจริญแล้วอย่างอังกฤษก็มีปัญหาอยู่เรื่อยๆ อย่างไรก็ดีท่าทีของหน่วยงานกำกับดูแลนั้นต่างกันไป เหตุใกล้ประเทศไทยสักหน่อยคือ Monetary Authority of Singapore (MAS) หรือหน่วยงานกำกับดูแลของสิงคโปร์ที่มีท่าทีรุนแรงต่อการล่ม โดยเมื่อ 8 ปีที่แล้วในวันที่ 13 กันยายน 2011 ปัญหาเน็ตเวิร์คทำให้ระบบทั้งหมดของธนาคาร OCBC ล่มตั้งแต่เก้าโมงเช้าจนถึงบ่ายโมงสิบห้านาที รวมประมาณ 4 ชั่วโมง

สัปดาห์นี้เหตุการณ์ล่มของธนาคารทหารไทย หรือ TMB นับว่าหนักว่าเหตุการณ์ล่มของธนาคารไทยครั้งอื่นๆ เพราะล่มแม้แต่คอลเซ็นเตอร์ 1558 และเว็บหลักของธนาคาร ทำให้ไ่ม่เหลือช่องทางติดต่อธนาคารนอกจากสาขาเลย โดยทางธนาคารชี้แจงสาเหตุว่า "รถบรรทุกชนสายอุปกรณ์เครือข่าย"

ระบบออนไลน์ของ KTC มีปัญหาตั้งแต่วันเสาร์ที่ 20 เมษายนหรือวันเสาร์ที่แล้วเป็นต้นมา แม้ระบบสำคัญจะกลับมาใช้งานได้แล้ว แต่วันนี้ช่วงเช้าระบบก็ล่มไปอีกครั้งทำให้บัตรของ KTC รูดไม่ได้ตลอดช่วงเช้า จนกระทั่งเพิ่งใช้งานได้เมื่อไม่ถึงชั่วโมงที่่ผ่านมา รวมระยะเวลามีปัญหากว่า 6 ชั่วโมง

ผลกระทบจากระบบของ KTC มีปัญหาคือ บัตรบางส่วนของธนาคารกรุงไทย เช่น Krungthai Travel Card ก็ยังใช้งานไม่ได้

ธนาคารทหารไทย หรือ TMB ไม่สามารถใช้งานได้ทั้งหน้าเวบไซต์และธุรกรรมผ่านมือถือ รวมทั้ง Call Center 1558 ด้วย โดยปัญหาเริ่มตั้งแต่เวลา 19.30 โดยยังไม่ทราบระยะเวลาการการแก้ไข

"ต้องขออภัยในความไม่สะดวกเป็นอย่างสูงครับ ขณะนี้พบปัญหาระบบขัดข้องชั่วคราว ทางหน่วยงานที่รับผิดชอบรับทราบปัญหา และอยู่ระหว่างการดำเนินการแก้ไขครับ ทั้งนี้ได้ประสานงานทางหน่วยงานที่เกี่ยวข้องแล้ว แต่จะยังไม่ทราบระยะเวลาการดำเนินการแก้ไขครับ"

ที่มา - TMB, Facebook: TMB

ผู้ใช้ทวิตเตอร์ @first_kanin แจ้งปัญหาว่ามีอีเมลแจ้งว่าเข้าใช้งานแอปทั้งที่ไม่ได้เข้า สร้างความตกใจให้ผู้ใช้ ล่าสุดทางธนาคารกรุงไทยระบุว่าเป็นการ "ทดสอบระบบของธนาคาร"

ไม่มีข้อมูลว่าลูกค้าที่ได้รับอีเมลจากการทดสอบนี้จำนวนเท่าใด อย่างไรก็ดี การแจ้งเตือนการใช้งานผ่านอีเมลเป็นมาตรการช่วยรักษาความปลอดภัยพื้นฐาน หากใครได้รับอีเมลแจ้งโดยที่ไม่ได้ใช้งานก็ควรโทรสอบถามธนาคารเพื่อยืนยันการใช้งานอีกครั้ง

ที่มา - @Krungthai_Care

ตั้งแต่วันเสาร์ที่ผ่านมา ระบบออนไลน์ของ KTC ล่มทั้งการใช้บัตรและแอป ทำให้ผู้ใช้ไม่สามารถสั่งจ่าย หรือเช็คยอดการใช้งานได้

ระหว่างช่วงเวลาที่ล่ม ธนาคารแจ้งว่าระบบกลับมาใช้ได้ เช่น เมื่อวานนี้ แต่ก็ "ลบโพส" ออกไป และโพสใหม่ว่าใช้ได้อีกครั้ง แต่ทั้งนั้นแอป KTC Mobile ก็ยังใช้งานไม่ได้

ที่มา - @Ktc Real Privileges

ธนาคาร TSB ในอังกฤษ (ที่เคยอัพเกรดระบบไอทีจนล่มยาวเมื่อปีที่แล้ว) วันนี้กลับมาดึงลูกค้ากลับ ด้วยการประกาศรับประกันคืนเงินให้ลูกค้าในกรณีที่ลูกค้าถูกหลอกลวง แม้จะไม่ได้เป็นความผิดของธนาคารโดยตรงก็ตามที โดยเรียกโครงการว่าการรับประกันการฉ้อโกง (fraud refund guarantee)

กลุ่มธนาคารสหราชอาณาจักร UK Finance รายงานว่าปีที่แล้วมีการฉ้อโกงลูกค้าธนาคารมูลค่ารวมถึง 354 ล้านปอนด์ แต่ธนาคารยอมชดเชยให้เพียง 83 ล้านปอนด์เท่านั้น ขณะที่ TSB เองระบุว่าชาวอังกฤษ 1 ใน 4 ได้รับผลกระทบจากการฉ้อโกงออนไลน์ และยอดความเสียหายรวมสูงถึง 1.2 พันล้านปอนด์

Financial Conduct Authority (FCA) หน่วยงานกำกับดูแลระบบไอทีธนาคารของสหราชอาณาจักร บังคับให้ทุกธนาคารต้องรายงานระบบไอทีล้มเหลวทุกครั้ง หลังจากปีที่แล้วเกิดเหตุธนาคาร TSB ล่มยาว นับจากเดือนเมษายนถึงเดือนธันวาคม รวม 9 เดือน มีรายงานเข้าไปยัง FCA รวม 302 ครั้ง

ธนาคารขนาดใหญ่อย่าง Barclays มีรายงานมากที่สุดถึง 42 ครั้ง รองลงมาคือ Lloyds Bank มีรายงาน 37 ครั้ง ส่วน TSB ที่เป็นต้นเรื่องเองมีรายงาน 16 ครั้ง และมีสองธนาคาร คือ Virgin และ Starling ไม่มีรายงานเลย

อย่างไรก็ดี ปริมาณรายงานไม่ได้บอกถึงความร้ายแรงของเหตุการณ์แต่ละครั้ง หรือระยะเวลาที่ล่มไป

ธนาคาร UOB เปิดตัว TMRW (Tomorrow) บริการธนาคารดิจิทัลบนมือถือแบบเต็มรูปแบบ เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของคนรุ่นใหม่ ทั้งในแง่ UX/UI, การใช้เกม มาเป็นตัวช่วยเรื่องการออม (gamifaication), นำ Machine Learning มาใช้งานในการเรียนรู้พฤติกรรมและออกแบบอินเทอร์เฟสให้เหมาะกับแต่ละคน ไปจนถึงการนำธุรกรรมทุกอย่างได้ผ่านแอปพลิเคชัน

ที่เด่นที่สุดของบริการ TMRW คือการเปิดบัญชีธนาคารผ่านออนไลน์ เริ่มจากกรอกข้อมูลในตัวแอป, อัพโหลดรูปถ่ายบัตรประชาชน และยืนยันตัวตนด้วยบัตรประชาชนและลายนิ้วมือผ่านตู้ธนาคาร ที่ทาง UOB วางเอาไว้ตามร้านกาแฟอาทิ โอ บอง แปงหรือตามสถานีรถไฟฟ้าบีทีเอส รวมกันกว่า 200 แห่งทั่วกรุงเทพ

ธนาคาร UOB เริ่มเปิดบริการ TMRW บริการธนาคารออนไลน์ที่ไม่ต้องพบพนักงาน แต่ยังต้องเดินทางไปสาขาเพื่อยืนยันตัวตนตั้งแต่ปลายปีที่แล้ว โดยผู้ใช้ต้องยืนยันตัวตนกับตู้หน้าธนาคาร ที่มักติดตั้งไว้ข้างตู้ ATM เดิม แต่วันนี้ผมพบว่าเริ่มมีเครื่อง TMRW ในร้านกาแฟ au bon pain แล้ว

เครื่อง TMRW นี้มีขนาดเล็กประมาณแคชเชียร์คิดเงินของร้านค้าเท่านั้น มีเพียงจอสัมผัสพร้อมกล้อง, เครื่องอ่านสมาร์ตการ์ดและลายนิ้วมือ

การที่ UOB เลือกติดตั้งเครื่องนี้ไว้ในร้านกาแฟ หากประสบความสำเร็จ ในอนาคตก็มีความเป็นไปได้ที่จะติดตั้งที่อื่นๆ และการเดินทางไปยืนยันตัวตนเพื่อเปิดบัญชีก็ไม่มีความจำเป็นต้องเดินทางไปสาขาธนาคารอีกต่อไป

หลังจากเช้าวันนี้ SCB Easy แอป ไม่สามารถล๊อกอินเข้าใช้งานได้ (ข่าว) ล่าสุดแอปธนาคารไทย ที่มีปัญหาเพิ่มเข้ามา คือ บัวหลวง เอ็ม แบงกิ้ง ของธนาคารกรุงเทพ และ NEXT ของธนาคารกรุงไทย

โดยทั้ง สามธนาคารชั้นนำของไทย ทราบถึงปัญหาดังกล่าว และกำลังเร่งแก้ไขครับ

ที่มา - KTB Care, PANTIP

เช้าวันนี้ตั้งแต่ช่วงเวลา 7:30 นาที ลูกค้าธนาคารไทยพาณิย์ ไม่สามารถล๊อกอินเข้าใช้งาน SCB Easy แอปได้ โดยขึ้นข้อความ "ไม่สามารถเชื่อมต่อบริการได้ขณะนี้ กรุณาลองใหม่อีกครั้ง" ซึ่งพบปัญหาสำหรับผู้ใช้งานผ่าน Application บนโทรศัพท์มือถือทั้งระบบ iOS และ Android ส่วนช่องทางผ่านเว็บ www.scbeasy.com ยังสามารถใช้งานได้ตามปกติ

ที่ผ่านมาหลายแอปของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย ยังคงพบปัญหาไม่สามารถใช้งานได้อยู่บ่อยครั้ง ซึ่งจะพบเป็นประจำทุกสิ้นเดือน โดย ณ วันสิ้นเดือนมกราคม 2562 ที่ผ่าน ประเทศไทยมีผู้ใช้บริการ Mobile Banking มากถึง 74% ต่อจำนวนประชากรผู้ใช้งานอินเทอร์เน็ต ทำให้เป็นแชมป์โลกผู้ใช้ Mobile Banking แซงหน้ากลุ่มผู้นำเดิมอย่างสวีเดน (71%) และ เกาหลีใต้ (66%)

Hong Kong Monetary Authority (HKMA) หรือธนาคารกลางฮ่องกงรายงานถึงปัญหาการโจมตีผู้ใช้บริการธนาคารออนไลน์ด้วยการส่งเมลปลอม, หลอกให้ลงแอปปลอม, หรือล่อให้เข้าเว็บปลอม ว่ากำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว รวมมีผู้เสียหายในปี 2018 ทั้งหมด 142 กรณี

แม้จำนวนจะยังไม่สูงนัก แต่อัตราการเพิ่มขึ้นค่อนข้างเร็วมาก โดยปี 2016 มีเพียง 35 กรณี และปี 2017 มี 44 กรณี หากแยกย่อยออกมาปัญหาเมลฟิชชิ่งเพิ่มขึ้นเร็วมาก จากเดิมมีไม่ถึง 10 กรณี ในปี 2018 มีรายงานถึง 62 กรณี

Mary Huen Wai-yi ประธานสมาคมธนาคารฮ่องกงยอมรับว่าการให้บริการดิจิทัลมากขึ้นก็ทำให้ความเสี่ยงการโจมตีเช่นนี้มากขึ้นไปด้วย โดยระบุว่าอาจจะต้องมีการควบคุมข้อมูลส่วนตัวให้มากขึ้นเช่นเดียวกับในยุโรป

หลายคนอาจได้ใช้กันมาหลายวันแล้ว แต่ธนาคารกรุงไทยเพิ่งแถลงข่าวเพิ่มฟีเจอร์ใหม่ให้กับแอพ Krungthai Next ให้ทัดเทียมกับธนาคารอื่นๆ ดังนี้

Qin Qisheng อดีตโปรแกรมเมอร์ซีเนียร์ของธนาคาร Huaxia ในจีนถูกศาลอุทธรณ์ยืนยันจำคุก 10 ปีครึ่ง หลังจากเขาถอนเงินจากบัญชีทดสอบ (dummy account) มูลค่ารวมกว่า 7 ล้านหยวนหรือกว่า 30 ล้านบาท โดยอ้างว่าทดสอบระบบ

Qin พบบั๊กในระบบคอร์แบงค์ของธนาคาร Huaxia โดยหากลูกค้าถอนเงินทาง ATM ช่วงราวๆ เที่ยงคืน รายการถอนเงินจะไม่ถูกบันทึกเข้าไปในระบบ เขาระบุว่าปัญหาที่พบมีความซับซ้อนสูงเพราะใช้ซอฟต์แวร์ที่ซื้อมาจากผู้ขายที่เป็นต่างชาติ ตัวลูกค้าที่พบปัญหาก็มักไม่ยอมรายงานปัญหา การทดสอบเพื่อหาต้นตอปัญหาตามระบบต้องอาศัยคนนอกธนาคารจำนวนมากและมีความซับซ้อนสูง

บริการออนไลน์ทั้งแอปและบริการผ่านเว็บของธนาคาร Wells Fargo ซึ่งเป็นธนาคารอันดับสี่ของสหรัฐฯ ดับยาวตั้งแต่เมื่อคืนที่ผ่านมา จนถึงตอนนี้รวมเวลากว่า 7 ชั่วโมงแล้ว

ทาง Wells Fargo ระบุว่าศูนย์ข้อมูลอยู่ระหว่างการซ่อมบำรุงตามรอบ แต่ระบบดับเพลิงกลับตรวจพบควันไฟ ทำให้ระบบอัตโนมัติตัดไฟฟ้าจนระบบใช้การไม่ได้ นอกจากนี้ตำรวจดับเพลิงยังถูกเรียกไปยังศูนย์ข้อมูลแต่ไม่พบเพลิงไหม้แต่อย่างใด

โดยปกติแล้วระบบสำคัญระดับธนาคารควรมีระบบสำรองในระดับที่ย้ายศูนย์ข้อมูลได้ แต่เห็นได้ชัดว่าระบบนี้ไม่ทำงาน ทางเว็บ The Register ระบุว่าได้รับ "ข่าวลือ" ว่าระบบอาจจะดับข้ามวันเลยทีเดียว

ธนาคารกสิกรไทยประกาศแจ้งเตือนลูกค้าที่ใช้งาน K PLUS ให้อัพเดตเป็นเวอร์ชัน 5.0 ใหม่ที่เปลี่ยนหน้าตาใหม่หมด ภายในวันที่ 12 กุมภาพันธ์นี้ หลังจากนั้นแอปเวอร์ชันเก่าจะไม่สามารถใช้งานได้

ทั้งนี้ K PLUS เวอร์ชันใหม่รองรับ iOS 9.3 และแอนดรอยด์ 5.0 ขึ้นไป สามารถอัพเดตได้โดยตรงทั้งบน App Store และ Play Store

ที่มา - อีเมลประชาสัมพันธ์

ปีที่แล้วลูกค้ากว่า 5 ล้านคนของธนาคาร TSB ในอังกฤษต้องประสบปัญหาระบบออนไลน์ไม่เสถียรเป็นเวลานาน โดยกว่าจะหมดปัญหาก็กินเวลาเกือบครึ่งปีจนกระทั่งต้องเปลี่ยนตัวซีอีโอ ตอนนี้รายงานงบการเงินประจำปีของ TSB ก็ออกมาแล้ว และพบว่าธนาคารบันทึกค่าใช้จ่าย "หลังย้ายระบบ" ถึง 330.2 ล้านปอนด์ หรือ 13,500 ล้านบาท

ค่าใช้จ่ายแยกเป็น การชดเชยลูกค้า 125.2 ล้านปอนด์, ความสูญเสียจากการฉ้อโกง 49.1 ล้านปอนด์, สูญเสียรายได้ 33.5 ล้านปอนด์ และค่าจ้างพนักงานเพิ่มเติมเพื่อแก้ปัญหา 122.4 ล้านปอนด์

ผลกระกอบการรวมของธนาคารปี 2018 ขาดทุน 105.4 ล้านปอนด์ เทียบกับปี 2017 ที่กำไร 162.7 ล้านปอนด์

นักวิจัยความปลอดภัยได้ค้นพบเซิร์ฟเวอร์เก็บข้อมูลสำคัญของ State Bank of India หรือ SBI ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในอินเดียเปิดไว้ใช้งานโดยไม่มีรหัสผ่านเข้าฐานข้อมูล

เซิร์ฟเวอร์ของ SBI นี้อยู่ที่ศูนย์ข้อมูลในเมืองมุมไบ เก็บข้อมูล 2 เดือนย้อนหลังจาก SBI Quick ระบบข้อความตัวอักษรและโทรศัพท์ที่ใช้สำหรับการขอข้อมูลพื้นฐานของบัญชีธนาคารโดยลูกค้า ซึ่งตัวเซิร์ฟเวอร์ของ SBI นี้ไม่ได้ถูกล็อกรหัสผ่านไว้ ดังนั้นใครรู้แค่เพียงช่องทางเข้าก็สามารถเข้าเซิร์ฟเวอร์ไปเรียกดูข้อมูลนับล้านของลูกค้าได้ทันที

นายปรีดี ดาวฉาย ประธานสมาคมธนาคารไทย เชื่อว่าระบบธนาคารไทยในปีนี้จะมีความพร้อม ไม่ล่มเหมือนปีที่ผ่านมา โดยเพิ่มความสามารถระบบอีก 2 เท่าตัว และมีช่องทางสำรองที่ทำให้การทำธุรกรรมไม่สะดุด

ปีที่ผ่านมาพร้อมเพย์ล่มหนักๆ 2 ครั้ง ได้แก่ เช้าวันที่ 31 ธันวาคม 2017 ที่ล่มยาวทั้งวัน (แถมระบบไม่แจ้งเตือน อมเงินผู้ใช้ที่โอนออกอยู่ครึ่งวัน) กับช่วงต้นเดือนตุลาคมที่ผ่านมา

สำหรับผู้ใช้คงต้องรอดูว่าช่วงปลายปีซึ่งน่าจะมียอดธุรกรรมค่อนข้างมาก ระบบการเงินจะทำงานได้สมบูรณ์หรือไม่ หรือหากมีปัญหาขึ้นมาจริงๆ จะสามารถปรับปรุงกระบวนการแจ้งเตือนประชาชนให้มีประสิทธิภาพกว่าเดิมได้หรือยัง

กระแสความตื่นตัวของ Bitcoin และเงินคริปโตตั้งแต่ช่วงปลายปี 2017 มาจนถึงต้นปี 2018 และมีสถาบันการเงินหลายแห่งทั่วโลกที่ "ทดลอง" นำเงินคริปโตไปใช้งานในแง่มุมต่างๆ

แต่เมื่อปี 2018 ใกล้สิ้นสุดลง กระแสเงินคริปโตซบเซาลงไปมาก การทดลองเหล่าก็ไม่บังเกิดผลสักเท่าไร และมีธนาคารหลายแห่งเริ่มชะลอหรือยกเลิกโครงการด้านคริปโตแล้ว

ตัวอย่างที่โดดเด่นคือ Goldman Sachs วาณิชธนกิจรายใหญ่ของโลก และเป็นรายแรกๆ ที่หันมาจับด้านการลงทุนในเงินคริปโต ก็พับแผนบริการด้านเทรดเงินคริปโตลงไป และการนำ Bitcoin มาทำเป็นผลิตภัณฑ์ Non-Deliverable Forward (NDF) ก็มีลูกค้าเพียง 20 รายเท่านั้น

กรุงศรี คอนซูมเมอร์เผยฟีเจอร์ใหม่ของแอพพลิเคชั่นจัดการบัตรเครดิต UCHOOSE ที่จะเกิดขึ้นในปี 2019 คือเพิ่ม marketplace ในแอพ, จ่ายค่างวดในแอพโดยตรง, เพิ่มปลั๊กอินพาร์ทเนอร์เข้ามาในแอพ เป็นต้น

Philip Lowe ผู้ว่าแบงค์ชาติออสเตรเลีย (Governor of Reserve Bank of Australia) กล่าวเปิดงาน Australian Payment Summit โดยพูดถึงความก้าวหน้าของการจ่ายเงินอิเล็กทรอนิกส์ในออสเตรเลีย ที่มีความก้าวหน้าอย่างรวดเร็ว อัตราการถอนเงินสดผ่านตู้เอทีเอ็มลดลงเหลือเพียง 25 ครั้งต่อปี จากเดิมสูงถึง 40 ครั้งต่อปี ขณะที่การใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว เกือบ 500 ครั้งต่อปี

เขายังพูดถึงปัจจัยสำคัญ 3 ประการต่อการใช้งานเงินอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่

RACV (Royal Automobile Club of Victoria) บริษัทประกันในออสเตรเลีย ส่งไฟล์ตัดเงินแบบ direct debit จากบัญชีลูกค้าผิดพลาด ทำให้มีรายการซ้ำกันในลูกค้ารายเดิมนับร้อยครั้ง และธนาคารฝั่งผู้ค้า (merchant acquirer) คือ National Australia Bank (NAB) ก็ประมวลผลไฟล์ตามนั้น ส่งผลให้ลูกค้าจำนวนมากถูกดึงเงินออกจากบัญชีจนหมด

ลูกค้าบางรายถูกตัดเงินสูงถึง 50,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียหรือ 1.2 ล้านบาท ลูกค้ารายหนึ่งระบุว่าถูกตัดเงินถึง 239 ครั้ง รวมหลายหมื่นดอลลาร์

NAB รันระบบตัดเงินจนครบทั้งไฟล์ที่ RACV ให้มา แต่ก็เห็นความผิดปกติหลังจากนั้นและพยายามดึงเงินคืนลูกค้าพร้อมกับแจ้ง RACV ลูกค้า NAB นั้นจะได้เงินอย่างรวดเร็วแต่ลูกค้าธนาคารอื่นอาจจะต้องรอถึง 5 วัน